Mike Gülland Finanzfachwirt (FH) Telefon: +49 36334 / 59 95 - 6 Telefax: +49 36334 / 59 95 - 7 Mobil: 0178 8 97 42 21 E-Mail: info@finanz-anlageservice.de

Der Finanz- und Versicherungsmarkt

Fakten

Über 100 Lebens-, rund 50 Kranken- und etwa 220 Sachversicherungen bieten eine Vielzahl verschiedener Tarife an. Versicherungsverträge unterscheiden sich ganz erheblich in Preis und vor allem im Leistungsbereich. Die Differenz beträgt oft 100% und mehr.

Daraus resultiert:

85% aller Haushalte sind falsch versichert oder zahlen zu hohe Beiträge.

Es gibt zwischenzeitlich über 8.000 verschiedene Investmentfonds in Deutschland. Die Renditeunterschiede bei Investmentfonds liegen teilweise bei 10% und mehr pro Jahr. Oft schenkt der Kunde dem Vertreter einer Bank oder einer Versicherungsgesellschaft, der sympathisch ist, sein Vertrauen. Empfehlungen und Bekanntschaften sind hier oft entscheidend. Fachlich kompetente Vertreter sind zweifellos auch in der Lage, Bedürfnisse der Kunden zu analysieren und hauseigene Lösungen anzubieten. NUR: Der Vertreter ist an sein Unternehmen gebunden und ist vertraglich verpflichtet, die Interessen dieses Unternehmens (nicht die des Kunden) zu vertreten.

Versicherungsmakler: Was versteht man darunter?

Die Abgrenzung

Neben über 210.000 registrierten gebundenen Versicherungsvertretern, die im Versicherungswesen für eine Gesellschaft haupt- oder nebenberuflich arbeiten, sind in Deutschland zurzeit auch ca. 42.000 Versicherungsmakler tätig.

Die Unterscheidung zwischen Versicherungsvertreter (gebundener Vermittler) und Versicherungsmakler (ungebundener Vermittler) ist von ganz entscheidender Bedeutung.

Der Versicherungsvertreter ist ,,Geschäftsbesorger“ der Versicherungsgesellschaft    und steht damit vertraglich auf der Seite der Versicherung.

Der Versicherungsmakler ist Beauftragter (sog. Sachwalter)    des Kunden und steht somit vertragsrechtlich auf dessen Seite. Er vertritt die Interessen seines Mandanten, ähnlich einem Rechtsanwalt. Seine Loyalität ist ausschließlich dem Kunden geschuldet . Er ist an keine Gesellschaft gebunden oder weisungsabhängig. Er sucht am Markt das für den Kunden optimalste Angebot heraus.

Der Versicherungsmakler (VM) wird in der Regel aufgrund eines Maklerauftrages für den Kunden tätig, er vermittelt Verträge zwischen Versicherungsnehmer (VN) und den Versicherungsgesellschaften.

Versicherungsmakler sind Kaufleute nach dem Handelsrecht und nicht vertraglich an eine Versicherungsgesellschaft gebunden.

Viele Ratgeber, Fachartikel und auch Verbraucherschützer empfehlen oder raten , sich der Kompetenz und der Unabhängigkeit eines Versicherungsmaklers zu bedienen.

Zu den Aufgaben des Finanz- und Versicherungsmaklers!

Planen und Beraten mit Konzept

·        Risikoanalyse für Versicherungsnehmer (VN)

·       Entwicklung und Vorschlag eines Deckungskonzeptes für das analysierte Risiko

·       Sichtung und Prüfung des Versicherungsmarktes

·       Aushandeln von Vertragskonditionen im Auftrag des VN

·       Unterrichtung des VN über den Stand ein Risiko zu platzieren

·       Erläuterungen gegenüber dem VN

·       Vermittlung / Platzierung der Risiken im Auftrag des VN bei den Versicherern

·       Prüfung der Vertragsunterlagen nach Vertragsabschluss

·       Annahme und Weiterleitung von Erklärungen des VN für den Versicherer

·       Beratung des VN vor, während und nach Vertragsabschluss

·       Verwaltung und Betreuung der abgeschlossenen Verträge für den VN

·       Kündigungen von Finanz- und Versicherungsverträgen im Auftrag des VN

·       Bei der Regulierung von Schäden der vom VM betreuten Versicherungen mitzuwirken

Ihre Vorteile : durch die Unterstützung eines Maklers

Unabhängigkeit und Erfahrung

·        Unabhängigkeit und Erfahrung

·        Völlige Unabhängigkeit von Finanz- und Versicherungskonzernen

·        Große Angebotspalette durch Marktvergleichsprogramme

·        Hohe Beratungskompetenz    und gut durchdachte Finanz- und Absicherungskonzepte

·        Trotz der Vielfalt – alles aus einer Hand

·        Unterstützung im Schadensfall (hilft Ihnen berechtigte Ansprüche geltend zu machen)

·        Unterstützung bei Schadensstreitigkeiten

·        Ständige Verwaltung und Betreuung der Verträge

·        Stets nur ein Ansprechpartner, hohe Zeitersparnis

·        Abgesichert zu sein, gegen Falschberatung   (Vermögensschadenhaftpflichtversicherung)

·        In der Regel keine Mehrkosten

·         Keine Entmündigung des VN, der Versicherungsmakler entscheidet nie ohne Rücksprache des VN

·        Maklerauftrag jederzeit kündbar